Atualizado: 12 Nov 26 (v77) · FE €300K/yr · rate por cenário (6-14%) · draw €600K/ano pós-carreira · Alpine release €350K recebido 16 Out · extrato UBP 31 Out
·
Fonte: Notion "AFC — Plano Financeiro" + contratos assinados
⚠️ CONFIDENCIAL
🔍 O que está em cada Cenário — Matriz Completa
Comparação lado-a-lado dos pressupostos. Rendas Cascais (€200K/ano desde 2030), Comporta (€150K/ano desde Jul 2027 · 2027 = €75K), custos base (~€40K/mês pós-2030) e Casa Areia (€1M own + €3M loan) são iguais em todos os cenários. Nova regra v49: user retira €600K/ano dos fundos (top-up até liquidez €600K) apenas quando income activa cai abaixo desse valor. Nos cenários otimistas o income mantém-se ≥ €600K até 2033 → SEM draw. O KPI "🔍 Cenário Actual" (topo) mostra só a coluna do cenário seleccionado.
Pressuposto
Pessimista
Realista++
Otim. Contínuo
Otimista
🎯 Target €20M
🏎️ Jaguar Driver + Ambassador
Até fim 2027 (€112,5K/mês) · depois contrato €400K/ano 2028-31 · 2032-33 só rendas
Até fim 2029 (€112,5K/mês)
Até fim 2030 (€112,5K/mês)
Até fim 2030 (€112,5K/mês)
Até fim 2030 (€112,5K/mês)
💰 FE Bonus anual
€300K/ano até 2027 · €0 desde 2028
€300K/ano
€300K/ano
€300K/ano
€300K/ano
🏁 WEC (Cadillac/Jota)
SEM WEC
WEC 2027 (€690K)
WEC 2027 (€690K) · sem extension
WEC 2027-29 renovado (€690K/ano)
WEC 2027 (€690K)
🏆 Bónus fim de época Jaguar
2026: €388K (team + pontos combinados)
2026: €388K · sem títulos futuros
2026: €388K · assumido nenhum extra
2026: €388K
2026: €388K
💼 Salário pós-Jag (2031-33)
€0
€0
€500K/ano (ambassador + development + GT3 + FE consultancy)
€500K/ano (mesmo perfil)
€500K/ano (mesmo perfil)
📈 Compound rate (portfolio)
6% (bonds + ETF conservador)
10% (Terpstra 12% + UBP 10% blended)
10% (Terpstra 12% + UBP 10% blended)
14% (Big Tech / growth agressivo)
11% (blended + reinvest venda Comporta)
🏝️ Comporta (KEEP vs SELL)
KEEP · renda €150K/ano
KEEP · renda €150K/ano
KEEP · renda €150K/ano
KEEP · renda €150K/ano
VENDER 2029 (~€3,4M net após loan + mais-valias)
🏠 Flips (Sabóia + Faial)
Sabóia Dez 27 + Faial Fev 28
Sabóia Dez 27 + Faial Fev 28
Sabóia Dez 27 + Faial Fev 28
Sabóia Dez 27 + Faial Fev 28
Sabóia Dez 27 + Faial Fev 28
💵 Reserve conta corrente
€150K fixo
€150K fixo
€150K fixo
€150K fixo
€150K fixo
💸 Draw €600K/ano (v49)
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🎯 Carteira fim 2031(pós-draw)
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🎯 Carteira fim 2033(pós-draw)
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🏝️ Passivo sustentável pós-2033
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💡 Interpretação prática: O que tu controlas — decisão Comporta (KEEP vs SELL), agressividade do portfolio (Terpstra weight), e conseguir manter atividade paga pós-Jag (€500K/ano) — muda o resultado final em €3-13M. O que depende de terceiros — renovação Jaguar até 2030, WEC extension, novos títulos FE — é upside, não base. Alvo €600K/ano de passivo é atingido em todos os 4 cenários.
Rendimento Bruto 2026
€2,20M
Fixo €1,85M + Variável €345K (92 pts FE)
Custos Anuais 2026
€426K
€31,6K/m → €44,6K/m (Set-Nov) → €39,6K/m (Dez+)
Poupança Líquida 2026
€1,86M
Após custos + impostos
🏗️ Casa Areia · €4M
€1M own + €3M loan
2028 loan · 2029 own €83K/mês · clica para detalhe
2028 (Jan-Dez): 100% loan €3M drawn (~€250K/mês) · Own money €0 · Só juros €10K/mês afetam cash 2029 (Jan-Dez): Own money €83,3K/mês (€1M ÷ 12) · Fase acabamentos Loan hipoteca Casa 99 €3M @ ~3,2% · €10K/mês por 30 anos · Casa 99 acaba mortgage Dez 26
Estado 31 Out 26 (v75 · extrato UBP): cash €646K (Alpine release €350K ✅ recebido 16 Out) · Terpstra €350K (transferido 15 Out · arranca 2ª feira 26 Out · vai a mercado semanalmente) · UBP €0 · Bónus Jaguar €388,6K ✅ recebido 4 Nov · a entrar: Apex €200K (a confirmar) · salários Jaguar Nov-Dez · Fases: Out 26 = Apex €200K → 1º deploy nos fundos (esta semana) · Nov-Dez só salários Jaguar · Jan 27+ (reserve €150K · WEC 2027 · construção Jan 28-Dez 29). Verde/Amarela = UBP/Terpstra + compound. v26: Terpstra cap €2M · v27: sobras vão para os fundos.
📅 Janela temporal — arrasta para explorar até 2031
💶 Capital Investido vs Valor dos Fundos (sem compound)
Quanto dinheiro teu entrou de facto nos fundos (aportes − levantamentos) vs o que os fundos valem com o compound do cenário seleccionado. A diferença é o ganho de compound. Deploy = excesso da conta corrente acima de €150K · 50/50 UBP + Terpstra (Terpstra cap €2M). Levantamentos = top-ups da regra €600K/ano e reposição da reserve.
Investido até hoje (6 Nov 26)
€350K
Terpstra €350K ✅ transferido · UBP €0
Investido até fim 2026
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—
Investido até fim 2029 (fim Areia)
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—
Investido até fim 2033 (líquido)
—
—
📬 Terpstra — resultados reais semanais (email) vs modelo
O fundo vai a mercado todas as semanas desde 2ª feira 26 Out 26 e envia o resultado por email. Actualizo esta tabela uma vez por semana a partir do teu Notion (tracker Terpstra & Moreira); a coluna "modelo" é o que o cenário Realista++ assume (Terpstra = rate do cenário +1%, ou seja ~11%/ano ≈ 0,20%/semana).
Semana
Capital
Resultado semana
%
Valor fim de semana
Acumulado vs capital
Modelo (0,20%/sem)
26 Out 26 (arranque)
€350.000
—
—
€350.000
—
€350.000
Semana 44 (26 Out – 1 Nov 26)
€350.000
+€861
+0,246%
€350.861
+€861
€350.700
Semana 45 (2 – 8 Nov 26)
€350.000
—
sem trading (eleições EUA)
€350.861
+€861
€351.401
Ano
Aportes no ano
Levantamentos no ano
Investido acumulado (líquido)
UBP investido
Terpstra investido
Valor fim de ano
Ganho compound
Ganho %
📅 Cronograma Entradas & Saídas — Set 2026 → 2033
v55: linhas 2028-2033 mudam com o cenário seleccionado (Jag até 2027/29/30 · Pessimista €400K/ano 2028-31 · salário pós-Jag €500K/ano nos cenários otimistas · rate do cenário · draw €600K/ano nos anos pós-carreira). Linhas 2026-27 = Realista++ (Pessimista difere só no WEC 2027). Fase 1 (31 Out 26, extrato UBP): cash €646K · Terpstra €350K. Fase 2 (Nov-Dez 26): Bónus Jaguar €388,6K ✅ (4 Nov) + Apex €200K (a confirmar) + salários Jaguar → deploy nos fundos (50/50 UBP + Terpstra). Fase 3 (2027): Racing + WEC · ano de puro compound (construção adiada). Fase 4 (2028-29): Construção Casa Areia (2028 = 100% loan €3M · 2029 = €1M own money). Ponto de partida: Cash €646K · Terpstra €350K (31 Out 26).
Data
Tipo
Descrição
Net do período
Cash / Invest (fim)
📍 31 Out 26 (extrato UBP)
📍 Baseline actual v75
Conta corrente €646K (saldo real 31 Out) · Terpstra €350K (€300K 14 Out + €50K 23 Out ✅) · UBP €0 · Recebido em Out: Alpine release €350K (16 Out) · Bónus Jaguar €388,6K ✅ recebido 4 Nov (cash €1,0M a 6 Nov) · Apex €200K ainda não entrou · Por entrar: salários Jaguar Nov e Dez
—
646 / 350 Terp
✅ Como ler: coluna "Cash / Invest" = conta corrente (reserve €150K) / carteira UBP + Terpstra no fim do mês/ano. Regras do modelo: sem deploy até Set 26 · desde Out 26 todo o excesso acima de €150K vai 50/50 para UBP e Terpstra (Terpstra cap €2M, resto UBP) · nos anos pós-carreira retira-se dos fundos só o top-up até €600K/ano de liquidez · Casa Areia 2028 = 100% loan €3M, 2029 = €1M own money.
🧾 Cronograma de Faturas — Data de Envio (30 dias antes de receber)
Regra: envia fatura 30 dias antes da data prevista de pagamento. Assim tens buffer para o cliente processar. Datas alinhadas com contratos assinados (Jaguar mensal · Alpine tranches · Cadillac 5 tranches).
🟢 CADILLAC WEC / JOTA (2027 · 5 tranches iguais de $150K = ~€138K)
Jota Development Ltd
Tranche 1/5
~€138K
~29 Jan 27
28 Fev 27
$150K USD → ~€138K @ 1.09
Jota Development Ltd
Tranche 2/5
~€138K
~31 Mar 27
30 Abr 27
Jota Development Ltd
Tranche 3/5
~€138K
~30 Mai 27
30 Jun 27
Jota Development Ltd
Tranche 4/5
~€138K
~1 Ago 27
31 Ago 27
Jota Development Ltd
Tranche 5/5
~€138K
~1 Out 27
31 Out 27
Última do contrato firme (extension só se GM+performance aprovar)
💡 Regras práticas: Envia fatura sempre com ~30 dias antes da data de pagamento contratual. Referências: Jaguar salário paga início de cada mês · FE bonus paga trimestralmente junto com salário Q3 (Ago) e Q4 (Out) · Alpine em datas fixas 5/3, 5/7, 5/10 · Cadillac WEC último dia de Fev/Abr/Jun/Ago/Out per contrato Fladgate assinado 24 Jul 26.
🏁 Quanto já ganhei — Jaguar vs Alpine (Ago 25 → Jul 26)
Jaguar tem 2 contratos combinados aqui: Driver €67.500 + Ambassador €45.000 = €112.500/mês. Alpine 2 tranches (Mar €200K + Jul €200K = €400K). Bónus FE no gráfico = estimativa por pontos à data (111 pts × €3.750 = €416K); valor final confirmado 16 Set: €388.330 (team + pontos combinados, a receber Nov 26). Total até Jul 26: €2.166.250 (Jaguar €1,77M + Alpine €400K). Datas legais Jaguar: Q1 22/12, Q2 09/04, Q3 ~08/08, Q4 ~24/10 · Alpine: 5/3, 5/7, 5/10.
🥧 Composição do Rendimento 2026
Mix de fontes — fixos vs variáveis
🏦 Composição do Património (€17,0M bruto)
Avaliações atuais (Cascais €5M, Comporta €6M, Casa da Areia €1,85M) · CPCVs Sabóia/Faial/Moonview pelo valor pago (€488K) · write-offs VC €255K · cash €1,0M (6 Nov) + Terpstra €350K · UBP €0 · Apex 15% ~€600K + €200K sale (Out) · empréstimos a receber €380K — 79% em real estate. Gráfico calculado a partir da lista de activos.
📋 Lista de Ativos
Clica numa categoria para filtrar. As cores correspondem ao gráfico de Composição do Património acima.
💸 Custos Mensais Detalhados — Navegação por Ano
Clica num ano para ver os custos mensais projetados. Itens que entram ou saem aparecem destacados.
🤝 Empréstimos a Receber (dinheiro que te devem)
Empréstimos a familiares e amigos. Incluídos no total de ativos do Balanço (€380K) e no gráfico de composição como "Empréstimos a receber". O "Investimento Pai VG" (€75K) está na lista de ativos em Private Equity.
Devedor
Relação
Emprestado
Em dívida
Estado / Nota
Duarte Felix da Costa
Irmão
€450.000
€138.767
A abater via 10% TM (Duarte paga a comissão do Tiago Monteiro em vez de mim) · €311.233 já abatidos (folha Duarte, 2 Nov 26 · inclui Alpine release €35K 21 Out + Bónus Jaguar €38,9K 26 Out) · ainda por abater: Jag 3/4 + Alpine 2ª/3ª (€97,5K) → saldo ~€41K · liquidado ~início 2027 com WEC
Pedro Felix da Costa
Família
€252.000
€152.000
✅ €100K devolvidos (Set 26 · v58) · original €120K + adicional €132K (Ago 26) · restante €152K afetado ao Fundo Casa da Areia
João Aragão Teixeira
Irmão
€15.000
€15.000
Sem plano definido
José Vaz Guedes
Amigo
€6.000
€6.000
Sem plano definido
Francisco Marcelino
Amigo
€3.000
€3.000
Sem plano definido
Julio Sousa
Amigo
€35.000
€35.000
Sem plano definido
Tiago Monteiro
Manager
€30.000
€30.000
Manager (recebe 10% Jaguar/Alpine) · sem plano
TOTAL a receber
€791.000
€379.767
🩺 Saúde Financeira
Rácios-chave do teu balanço (calculados ao vivo a partir da lista de activos + cenário seleccionado). Verde = saudável · amarelo = a vigiar.
Liquidez Imediata (hoje)
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Concentração Real Estate
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Exposição alta ao imobiliário PT
Cobertura de Custos (pós-carreira)
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Reserva de Liquidez
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Ativos Produtivos
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Uso Próprio (não rende)
—
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⚖️ Balanço / Património Líquido
Ativos − dívidas = património líquido. Mete os valores das tuas dívidas abaixo e o net worth recalcula ao vivo.
Total de ativos (incl. €379,8K de empréstimos a receber)
€16.985.325
Total de dívidas
€0
PATRIMÓNIO LÍQUIDO (Net Worth)
€16.985.325
⚠️ As dívidas estão a €0 até me deres os valores reais. Experimenta meter a mortgage da Casa 99 (pagas €5K/mês) para veres o impacto no teu net worth.
📈 Acumulação da Carteira Financeira 2026-2033
Evolução dos investimentos (UBP + Terpstra + compound), calculada ao vivo pelo motor único. Start 31 Out 26 (extrato UBP): Cash €646K · Terpstra €350K · UBP €0. Nov: Bónus Jaguar €388,6K ✅ (4 Nov) + Apex €200K (a confirmar) + salários Jaguar → excesso 50/50. 5 cenários: Pessimista @ 6% · Realista++ @ 10% · Otimista Contínuo (Jag full 2030 + €500K/ano 2031-33) @ 10% · Otimista (idem) @ 14% · Target €20M (Otim. Cont. + venda Comporta 2029) @ 11%. Valores fim de ano, já líquidos do draw €600K/ano nos anos pós-carreira.
🏝️ Rendimento Passivo Pós-Carreira vs Alvo €600K/ano (5 cenários)
Fundos: yield igual à rate de compound (Pessimista 6% · Realista++ 10% · Otimista Cont. 10% · Otimista 14% · Target 11%) sobre a carteira fim 2033. + Rendas Comporta €150K (desde Jul 2027; €0 no Target €20M) + Cascais €200K (desde 2030). Linha tracejada = alvo €600K.
🧮 Passivo por Cenário (carteira investimentos fim 2033)
5 cenários — yield = rate de compound de cada cenário sobre a carteira fim 2033 (já líquida do draw €600K/ano nos anos pós-carreira). Calculado ao vivo pelo motor único.
Fonte
Pessimista
Realista++
Otim. Cont.
Otimista
🎯 Target €20M
⚠️ Saídas Previstas 2026-27
Compromissos calendarizados — atualizado 25 Set 26 (v61)
🚨 8 Setembro 2026 · CONFIRMADO
Casa Areia escritura urbano €990K + IMT/IS ~€83K
−€1.073.000
Novembro 2026 · Nov Comporta ENTRA
Casa Comporta arranca custo recorrente
+€13K/m
Janeiro 2027 · v24 (atrasado de Out 26)
Moonview — escritura
−€381.200
✅ JÁ PAGO · v32
Faial — sinal 10% (€218K já transferido)
€218K ✓
Março 2027 · v30 (Sabóia)
Sabóia — 2ª tranche reforço 10% (a pagar antes do flip)
Escritura Casa Areia urbano FEITA 8 Set (€990K + IMT/IS ~€83K · paga com liquidação total do UBP, sem loan) ✓ · Rústico €610K pago 7 Jul ✓ · Multa Porsche €300K paga ✓ · Terpstra €610K withdrawal completo ✓ · Pedro FDC devolveu €100K (fica €152K em dívida) ✓ · Alpine release €350K RECEBIDO (16 Out) ✓ · Alpine 3ª tranche €100K e salários Jaguar €197,5K recebidos ✓
🚀 Próxima semana — 1º deploy nos fundos
Conta corrente €646K (31 Out, extrato UBP) · Terpstra €350K ✅ (€300K 14 Out + €50K 23 Out · arranca 26 Out · resultado semanal por email) · Bónus Jaguar €388,6K ✅ recebido 4 Nov · Apex €200K a confirmar · manter reserve €150K · excesso deploy 50/50 UBP + Terpstra. Alinhar com UBP e Catarina Terpstra o re-arranque das duas contas.
Este trimestre
Bónus Jaguar €388,6K ✅ recebido 4 Nov · Confirmar com o Duarte: (1) Apex €200K; (2) S12 Jaguar: recebido €1.207,5K de €1.350K → faltam €142,5K?; (3) S13 (Ago 26→Jul 27): o que já foi faturado/pago · Comporta €13K/mês entra nos custos em Nov · Casa 99 mortgage acaba Dez · Iniciar conversa Jaguar S14 com manager
Este ano
Moonview escritura JAN 27 (€381K) + flip Fev 27 (+€140K) · Sabóia reforço Mar 27 (€175K) + FLIP Dez 27 (+€600K) · Faial FLIP Fev 28 (+€368K, sinal já pago) · Preparar mortgage €3M hipoteca Casa 99 (Millennium/BPI · pré-aprovação p/ arranque Jan 2028 · cap €10K/mês) · Revisitar plano em Dez 2026
